Ce simulateur permet de calculer l’épargne requise à la retraite et d’observer les interactions entre les régimes publics de retraite et l’épargne privée.
Après avoir indiqué vos choix quant à plusieurs paramètres déterminants, l’outil vous indique, avec 2024 comme point de départ, la couverture offerte par les régimes publics et mesure l’épargne requise pour atteindre le niveau de revenu souhaité à la retraite. Les paramètres à choisir concerne : l’âge de la retraite, le niveau moyen des revenus de travail en carrière, le taux de remplacement souhaité de ce revenu à la retraite, l’âge souhaité du début des prestations publiques (RRQ et PSV) et taux de rendement de l’épargne.
Pour plus d’information sur les régimes publics de retraite, voir l’étude Quand débuter ses prestations publiques de retraite : Les avantages de la flexibilité.
- MGA : Maximum des gains admissibles au Régime de rentes du Québec
- Épargne privée : Sommes décaissées annuellement des régimes enregistrés (Régime enregistré d’épargne retraite [REER] individuel ou collectif et Régime de pension agréé [RPA])
- RRQ : Régime de rentes du Québec
- PSV : Pension de Sécurité de la vieillesse
- SRG : Supplément de revenu garanti
Les hypothèses détaillées des simulations sont exposées dans l’étude. Parmi celles-ci, notons que :
- Un revenu de travail de 68 500 $ correspond à la moyenne des gains admissibles (MGA) pour 2024 au Régime de rentes du Québec.
- À l’âge de 60 ans, la probabilité d’atteindre l’âge de 95 ans est de 25 % selon les Normes de l’Institut québécois de planification financière (IQPF).
- L’âge normal des programmes (RRQ et PSV) est de 65 ans.
- Le début du RRQ peut être anticipé jusqu’à 60 ans et reporté jusqu’à 72 ans (dès 2024).
- Le début de la PSV peut être reporté jusqu’à 70 ans.
- L’étude suggère un taux de rendement de l’épargne privée de 3 % net de frais tout au long de la vie, soit un portefeuille équilibré basé sur les Normes de l’IQPF.
Précisions :
- Cet outil présente des simulations à titre illustratif et non à des fins de planification financière.
- Les données présentées sont celles disponibles en date de septembre 2024.
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Cet outil présente des simulations à des fins illustratives et éducatives, et n’est pas un outil de planification financière.
Veuillez lire attentivement les hypothèses et précisions.
